Vorfälligkeitsentschädigung berechnen
Die Vorfälligkeitsentschädigung (VFE) ist eine Gebühr, die Banken bei vorzeitiger Kreditablösung verlangen. Sie kompensiert den Zinsverlust, der der Bank durch die frühere Rückzahlung entsteht. Unser Rechner hilft dir, diese Kosten abzuschätzen.
Gesetzliche Obergrenzen (§ 502 BGB)
Für Verbraucherkredite gelten seit 2010 gesetzliche Obergrenzen: Bei einer Restlaufzeit über 12 Monate maximal 1% der Restschuld. Bei einer Restlaufzeit unter 12 Monate maximal 0,5% der Restschuld. Für Immobilienkredite gelten komplexere Berechnungsmethoden.
Immobilienkredite: 10-Jahres-Regel
Nach § 489 BGB kannst du einen Immobilienkredit nach 10 Jahren Zinsbindung mit 6 Monaten Kündigungsfristkostenfrei ablösen – ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Vorher ist eine Ablösung nur mit berechtigtem Interesse möglich (z.B. Hausverkauf).
Wann lohnt sich eine vorzeitige Ablösung?
Eine Ablösung kann sich lohnen, wenn: Die Zinsen stark gefallen sind und eine Umschuldung günstiger ist. Du die Immobilie verkaufst oder eine Erbschaft erhältst. Die verbleibende Restschuld gering ist. Rechne die Gesamtkosten (VFE + neue Kreditkosten) gegen die Ersparnis.
Disclaimer
Dieser Rechner liefert Schätzwerte zur Orientierung. Die tatsächliche Vorfälligkeitsentschädigung berechnet deine Bank nach komplexen Methoden (Aktiv-Passiv-Methode bei Immobilienkrediten). Fordere immer eine verbindliche Berechnung bei deiner Bank an. Bei Zweifeln an der Höhe: Die Verbraucherzentrale prüft Berechnungen.